El imperativo de la reinvención: ¿Están las cooperativas colombianas listas para el futuro?
Ante un panorama económico en constante evolución, el sector solidario de Colombia se encuentra en una encrucijada. La necesidad de replantear las estrategias, que antes se gestaban con la calma de planes a cinco o incluso diez años, hoy es una urgencia que golpea la puerta de las cooperativas. Juan José Camargo, gerente y fundador de Serlogyc, una firma dedicada a la asesoría de este sector, en una charla con Gestión Solidaria, lanzó una alerta contundente: el «cómo» replantear la estrategia es la gran incógnita que hoy afrontan muchas organizaciones.
Un contexto que exige más que nunca
Camargo, subrayó que la realidad actual es drásticamente distinta a la de hace unos años. «Los retos no eran tan complejos como lo que estamos viviendo hoy en día», afirmó. La pandemia marcó un punto de inflexión, acelerando la relevancia de la tecnología y desnudando deficiencias en el crecimiento de algunas organizaciones. La morosidad se ha vuelto un problema «agresivo» y la implementación de riesgos en el sistema financiero a partir del 1 de julio, que obliga a las cooperativas a registrar «pérdida esperada» en sus estados financieros, añade una capa más de complejidad.
El panorama se completa con la irrupción de conceptos como las transferencias inmediatas (Bre-B) y la inteligencia artificial (IA), elementos que, de una u otra manera, impactan directamente al sector. «No me puedo sentir ajeno a lo que está pasando en el mercado», enfatiza Camargo, lamentando que muchas cooperativas sigan planeando «como planeamos hace 10 o 15 años atrás». La agilidad del mercado moderno, con una evolución y un flujo a ritmos vertiginosos, hace que incluso las planeaciones a cinco años resulten «bastante complejas».
Camargo identificó cinco crisis convergentes que exigen una reinvención estratégica:
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Tecnología rezagada: «Muchas cooperativas no pueden siquiera analizar el impacto de la inteligencia artificial en cartera o créditos», advierte.
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Nuevas regulaciones: La obligatoriedad de registrar «pérdidas esperadas» desde julio (Norma SFC) y las transferencias inmediatas (BRIEF) exigen infraestructura que no existe.
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Margen de intermediación en caída: Rentabilidad comprometida por la competencia con fintech y bancos.
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Morosidad agresiva: Alertó sobre carteras vencidas que drenan recursos.
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Desconexión histórica: «Los planes se basan en el pasado, no en realidades como inflación o disruptores digitales».
La paradoja del sector: ¿Negación o falta de camino?
Ante la pregunta sobre si existe un proceso de negación por parte de algunos directivos, Camargo es categórico: «No creo, no realmente no creo. Yo creo que hay preocupación. El problema es que a veces no tenemos, no sabemos el cómo». Esta afirmación revela una de las mayores tensiones que vive el sector: la conciencia de la necesidad de cambio, pero la incertidumbre sobre el camino a seguir. La profunda transformación, que implica inversiones significativas en tecnología y una nueva administración de riesgos, es un desafío que no todos saben cómo afrontar.
El experto insiste en que las planeaciones estratégicas actuales, si bien existen en documentos, no siempre están en la «cabeza de todos los líderes de la organización». Un plan estratégico efectivo, según Camargo, debe ser un pilar conocido y comprendido por cada funcionario, alineado con la visión y el compromiso de la cooperativa.
¿Cuánto tiempo queda? La hora de la verdad para las cooperativas
La preocupación por la supervivencia no es exclusiva de Colombia. Camargo menciona el caso de Perú, con más de 200 cooperativas liquidadas, y el comportamiento del sector en Ecuador y Bolivia, advirtiendo que la competencia «no está en la puerta, sino que ya pasó a la sala y está en el comedor». Si bien el sector solidario «va a seguir», Camargo es realista al afirmar que «van a haber actividades afectadas indudablemente que sí, pero también sé que hay entidades que están haciendo unos esfuerzos maravillosos en prepararse para todo esto que viene».
La tecnología, que antes se aplazaba, ahora es una realidad ineludible. «Quien no la tenga, ya definitivamente no tiene la posibilidad de atender a su base de asociados», sentencia Camargo. Más allá de las aplicaciones básicas, la conversación se centra ahora en la inteligencia artificial, la colocación de crédito virtual y la optimización de costos a través de la tecnología.
El taller de Serlogyc: Un espacio para la reflexión y el «cómo»
Ante este escenario, Serlogic, en colaboración con el reconocido José Luis Blanco, proponen un taller presencial de planeación estratégica, programado para el jueves 24 y viernes 25 de julio en el Hotel Avit, en Bogotá. Este taller no es un seminario tradicional, sino un espacio de «reflexión» diseñado para que las cooperativas de ahorro y crédito, fondos de empleados, cooperativas multiactivas, y otras entidades del sector solidario, puedan llevarse «un borrador debajo del brazo» con herramientas prácticas para enfrentar los desafíos actuales.
La iniciativa busca que los líderes y, de manera ideal, los miembros de los Consejos de Administración, quienes son los que aprueban los planes estratégicos, se apropien del conocimiento y el «cómo» transitar este camino de transformación. Temas como el impacto de las transferencias Breve, la gestión de cartera y la competencia de los originadores de crédito digitales, serán abordados con una visión práctica.
Camargo subraya que la tecnología va mucho más allá de una sola herramienta, como Breve. Es un ecosistema complejo que requiere una reflexión profunda. «Todavía estamos siguiendo haciendo planes de un comportamiento histórico de los últimos tres o cinco años y definiendo un crecimiento de acuerdo al IPC», critica, cuestionando si esto realmente contribuye a un plan con el nivel de exigencia actual del mercado.
Con el sector en un punto de inflexión, la invitación a la reflexión y a la acción es más urgente que nunca. La capacidad de adaptación y la voluntad de repensar el negocio serán, sin duda, los pilares que definirán la continuidad y el éxito de las cooperativas colombianas en los años venideros.
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