Los colombianos están sobre endeudados: Colcob
La cartera vencida se dispara en zonas de conflicto y el microcrédito prende las alarmas: Gloria Urueña-Colcob.
La violencia en las zona de los Santanderes y el sur del país, así como el aumento de las bandas emergentes está llevando a muchas entidades cooperativas y crediticias de diferente orden a replantear su presencia en determinadas zonas, la advertencia la hizo la Asociación Colombiana de Ecosistemas de Crédito, Cobranzas – Colcob.
La presidenta del gremio confirmó que en esas regiones la morosidad supera el once por ciento lo que demuestra la dificultad para algunas empresas cooperativas para poder trabajar de manera tranquila.
La dirigente gremial advirtió, que otros factores como el sobreendeudamiento se evidencia al desglosar las cifras sobre microcrédito o cartera de tarjeta de crédito que muestra una tasa de morosidad del seis por ciento, superior al 4,6 por ciento general de la cartera crediticia. “En general los colombianos estamos sobre endeudados” dijo.
En conversación con Gestión Solidaria, Urueña destacó el papel fundamental de las empresas de cobranza como aliados estratégicos del sector financiero, real y cooperativo, en la búsqueda de finanzas saludables para el país.
Diagnóstico Nacional: cifras y realidades del sobreendeudamiento Según datos de la Superintendencia Financiera, la cartera bruta en Colombia asciende a unos impresionantes 720 billones de pesos. De esta cifra, el 95.4% se encuentra al día, lo que, a primera vista, podría considerarse un indicador positivo. Sin embargo, el panorama cambia al analizar la cartera de consumo,
que incluye microcréditos, tarjetas de crédito e inversiones personales. Aquí, el indicador de mora asciende a un 6.6%, una cifra que preocupa a la industria y que, para Urueña, refleja un «poco de
sobreendeudamiento» entre los colombianos.
La vocera de Colcob prefiere no etiquetar a las personas con dificultades de pago como «morosos», sino como colombianos en situaciones difíciles, buscando evitar la estigmatización y fomentar que sigan siendo parte del crédito formal. En este sentido, destacó los esfuerzos de las entidades originadoras de crédito, que están ofreciendo diversas oportunidades como reestructuraciones y refinanciaciones para ayudar a sus clientes a superar los obstáculos.
La prima de junio: un respiro para la cartera y la economía
Una nota de optimismo en el horizonte de la cobranza es el impacto de la prima de junio. Urueña señalo que la llegada de este beneficio, que recibirán aproximadamente diez millones de colombianos, es una «herramienta clave» para la estabilidad financiera de los ciudadanos y una «oportunidad ideal para ponerse al día con sus obligaciones pendientes».
Desde Colcob, el gremio busca empoderar a los colombianos con información para que tomen decisiones financieras acertadas, respaldando a sus empresas asociadas en la labor de mantener una cartera sana. La solidez de la economía, insiste Urueña, depende de que todos puedan acceder al crédito formal para mejorar su calidad de vida, educarse o impulsar sus negocios.
Inseguridad: sombra en la recuperación de crédito
El comportamiento de la cartera crediticia es, en muchos casos, un reflejo directo de la salud económica del país y de sus regiones. Urueña puso el foco en el microcrédito, particularmente en zonas afectadas por la inseguridad, la extorsión y el desplazamiento, como los Santanderes, donde la mora supera el once por ciento, de igual manera en el sur del país, departamentos como Huila, Tolima, Valle del Cauca, Cauca y Nariño experimentan cierres de oficinas de entidades crediticias y limitaciones en las operaciones debido a esta problemática.
“Nos han informado que oficinas han sido atacadas y han debido cerrar. Hay entidades que han tenido que abandonar zonas enteras por amenazas”, dijo la directora de Colcob.
Un factor adicional de preocupación es el consumo y el gasto en recreación. A pesar de un notable crecimiento del PIB en esta área el año pasado, se ha detectado que una gran parte de este consumo se destina a apuestas. Urueña alertó sobre el crecimiento de la ludopatía, un tema que requiere la atención de adultos y entidades para comprender su impacto en las finanzas personales y familiares.
La Empatía: clave en la cobranza moderna
El rol de las empresas de cobranza ha evolucionado significativamente. Urueña enfatizó la importancia de la empatía en este proceso: «detrás de cada cuenta hay un rostro, hay una familia, una historia». Las empresas asociadas a Colcob, que suman cerca de 100, se especializan en escuchar al cliente y entender sus dificultades. Su código de ética, avalado por la Superintendencia Financiera, se ha convertido en un referente para las mejores prácticas en la recuperación de cartera, poniendo al cliente en el centro, sin estigmas.
La era de las «listas de Excel» y la cobranza agresiva es cosa del pasado. Hoy, las empresas utilizan herramientas sofisticadas, incluyendo inteligencia artificial y analítica, para gestionar la cartera. Se emplean métodos como mensajes de texto y WhatsApp, de acuerdo con el historial y comportamiento del cliente, buscando ser aliados en lugar de adversarios.
Además, la directora de Colcob lanzó una severa advertencia contra las «falsas promesas» de redes sociales que incitan a no pagar deudas y prometen soluciones mágicas. Urueña es enfática: «No hay nada gratis detrás de esas promesas hay alguien que tiene un negocio.» Es crucial no esconderse de las obligaciones y, lo más importante, evitar a toda costa el «gota a gota», un sistema
de crédito informal que lleva a intereses desorbitantes y pone en riesgo la integridad física y la vida de las personas, como lamentablemente se ha visto en noticias recientes.
«Si alguien me presta mi dinero, yo tengo el deber de devolvérselo», concluyó Urueña, subrayando la importancia de la educación financiera personal y familiar.
