No descartar la emisión de bonos para capitalizar cooperativas propuso Superfinanciera

Felipe Noval destaca solidez y traza retos digitales para el sector cooperativo en la XII Convención Financiera que se realizó en Pereira el pasado mes de octubre. 

Con un llamado a equilibrar la innovación digital con la solidez tradicional, Felipe Noval Acevedo, Superintendente Delegado Adjunto para Intermediarios Financieros y Seguros de la Superintendencia Financiera de Colombia, protagonizó una de las ponencias centrales de la XII Convención Financiera Cooperativa en la ciudad de Pereira.

Bajo el módulo «Visión Supervisora» y ante un auditorio especializado, Noval desarrolló su conferencia «Supervisión y regulación en tiempos de transformación digital: equilibrio entre la innovación y solidez cooperativa», donde radiografió la salud del sector y enumeró los desafíos impostergables de cara al futuro.

Un Sector Sólido y con Buen Desempeño

Noval inició su intervención con un mensaje de tranquilidad. Las cooperativas financieras bajo la supervisión de la SFC demuestran un desempeño robusto. Con un patrimonio que administra 5.3 billones de pesos, una cartera crediticia de 4.2 billones y depósitos de ahorro por 3.43 billones, el sector se muestra líquido y solvente.

«El indicador de riesgo de liquidez asciende a 255%, muy por encima del mínimo regulatorio, y el retorno sobre el patrimonio (ROE) se sitúa en un saludable 9.8%», destacó el superintendente, señalando que las utilidades acumuladas superan los 90,000 millones de pesos. Estos datos, afirmó, indican que el sector ha logrado superar los efectos de las «cosechas sin estacionalidad» de consumo de los años anteriores.

Los Cuatro Pilares de la Proyección Futura

A pesar de la solidez actual, Noval fue enfático en que el futuro exige una evolución. Identificó cuatro capítulos críticos para la proyección del sector:

1. Gobierno Corporativo: «La génesis de muchas problemáticas se enmarca en la gestión del gobierno corporativo», afirmó. Hizo un llamado a evaluar el perfil de los consejos de administración y a fortalecer su rol en el direccionamiento estratégico y la gestión de conflictos de interés.

2. Rentabilidad con Propósito: Subrayó que, si bien el bienestar del asociado es el propósito fundamental, la rentabilidad a largo plazo es indispensable para la sostenibilidad. «Ni una cooperativa ni un banco pueden vivir de capitalizaciones extraordinarias de manera perpetua», recalcó.

3. Gestión Eficiente de la Cartera: Advirtió sobre la necesidad de políticas de riesgo robustas que abarquen desde la originación del crédito hasta la recuperación, haciendo frente a nuevos riesgos como el «riesgo moral» derivado de marcos legislativos mal aplicados.

4. Reducción del Rezago Tecnológico: Este punto fue el eje central de su presentación. Noval insistió en que la transformación digital no es solo una «sucursal virtual», sino una reinvención de los procesos internos para ganar eficiencia.

La Transformación Digital: Una Realidad Imparable

Apoyado en datos contundentes, Noval demostró que el futuro es digital. Reveló que, en el sistema financiero colombiano, el 82% del número total de operaciones ya se realiza a través de canales digitales (60% por banca móvil y 22% por banca internet), dejando a los canales presenciales con solo un 18%.

«El cruce de esta gráfica no se dio en la pandemia; la inversión en tecnología y la habilitación de canales se dio desde mucho antes», explicó. No obstante, en monto, los canales digitales representan el 60%, lo que evidencia que transacciones de alto valor aún se prefieren hacer de manera presencial por temas de confianza y percepción de seguridad.

Retos y Buenas Prácticas en un Ecosistema en Evolución

El superintendente enumeró los principales desafíos: fortalecer los mecanismos de capital (explorando opciones como el mercado de capitales), fidelizar asociados y atraer a los «nativos digitales» –aquellos que nacieron después del 2007–, y avanzar decididamente en la transformación digital de procesos internos.

Como hoja de ruta, recomendó adoptar de manera voluntaria buenas prácticas regulatorias ya existentes, como las circulares de ciberseguridad, computación en la nube y protección de datos. «No vean la regulación como una camisa de fuerza, sino como un conjunto de buenas prácticas que mitigan riesgos», exhortó.

Hizo especial énfasis en la ciberresiliencia, revelando que el sistema financiero colombiano recibe más de 45,000 millones de ciberataques al año. «Debe existir una cultura de ciberresiliencia. Esto no es solo tarea del área de TI, sino de toda la organización», afirmó.

Mensajes Finales: Un Llamado a la Acción

Para concluir, Felipe Noval dejó varios mensajes clave:

• Solidez confirmada: El sector cooperativo financiero es sólido y estable.

• Innovación en capitalización: Es necesario explorar nuevas alternativas de capital, como la emisión de bonos para empresas cooperativas que ya que han recurrido a diferentes mecanismos para fortalecer su capitalización, especialmente mediante los solicitud de aportes extraordinarios.

• Cierre de brechas: Urge reducir la brecha tecnológica con el sistema financiero tradicional.

• Colaboración en ciberseguridad: La lucha contra los ciberataques exige trabajo conjunto.

• Gobierno corporativo: Los estándares de buen gobierno son la base para la continuidad.

Con su ponencia, Felipe Noval no solo entregó un diagnóstico preciso de la situación actual del cooperativismo financiero, sino que también encendió las alarmas sobre la necesidad de una transformación profunda y urgente, marcando la pauta para los debates del resto de la convención.